Se você quer saber como calcular sua renda disponível, seja para financiar um terreno, ou até mesmo a construção da sua casa, nosso conteúdo com certeza vai ser útil. Deixar de pagar aluguel é o sonho de muita gente, e com um pouco de planejamento e conhecimento sobre o assunto, você pode tornar seu sonho realidade.
Por isso, preparamos um conteúdo com tudo que você precisa saber sobre o assunto, bem como as coisas que você precisa saber antes de financiar um terreno.
Quer saber um pouco mais sobre como calcular sua renda disponível para garantir que você consiga fazer um financiamento de terreno ou de construção sem dores de cabeça? É só conferir até o final do conteúdo que preparamos especialmente para você.
O que é Renda Disponível?
A renda disponível, assim como o próprio nome demonstra, é aquela renda que “sobra”, depois que você pagou todas as contas, impostos e etc. Ou seja, a renda disponível é o dinheiro que fica disponível na sua conta depois de pagar todos os encargos, seja para poupança ou para uso da sua família.
Por isso, para calcular a sua renda disponível, você precisa:
- Somar todas as formas de renda, como: salários, aluguéis, e outros tipos de rendimentos;
- Subtrair do resultado tudo que você precisa pagar, como: contas, impostos, multas e etc.
O resultado dessa conta vai ser a renda disponível. Por exemplo, vamos supor que você seja a única pessoa que possui um salário fixo, que vamos supor ser de R$5.000,00.
Porém, para a manutenção da sua família, você gasta R$2.500,00, então, a sua renda disponível será de:
Renda disponível → 5.000 – 2.500 = 2.500.
Coisas que Você Precisa Saber Antes de Fazer um Financiamento
Agora você já sabe como calcular a sua renda disponível para financiar um terreno ou uma construção, mas você sabe tudo que precisa sobre fazer um financiamento? Por isso, preparamos uma lista com várias coisas que você precisa saber antes de fazer um financiamento.
Financiamento com Renda Informal
Você sabia que mesmo com uma renda informal, é possível fazer um financiamento para comprar seu terreno ou até mesmo financiar a construção da sua casa? Porém, primeiro vamos explicar o que é uma renda formal e uma renda informal.
De modo geral, pessoas com uma renda formal são aquelas que possuem carteira assinada, ou são empregadores. Já a renda informal é a renda de trabalhadores informais, ou seja, que trabalham por conta própria.
Por isso, muitos trabalhadores informais acham que não vão conseguir fazer um financiamento, uma vez que não conseguem comprovar sua renda. Porém, a verdade é que é sim possível fazer um financiamento mesmo com renda informal, mesmo que seja um pouco mais complicado.
Para isso, você pode se utilizar de: extratos bancários, recibos de aluguel, faturas do cartão de crédito, entre outros documentos que comprovem sua renda. Além disso, você pode também usar a declaração do seu imposto de renda, bem como a Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE), que pode ser feita por um contador.
Com esses documentos, você pode comprovar sua renda, e conseguir seu financiamento sem grandes problemas.
A Composição de Renda
Você sabia que pode usar a renda de outras pessoas para fazer um financiamento? Essa técnica é conhecida como composição de renda, onde é feita a soma da renda de duas ou mais pessoas para facilitar a aprovação de um financiamento.
Por exemplo, se a sua renda é de R$5.000,00 e do seu cônjuge é de R$3.000,00, a composição de renda será de R$8.000,00. Porém, na maioria dos casos, é permitido que você faça a composição de renda com demais familiares, como filhos ou pais.
Além disso, em alguns casos você pode até mesmo usar a renda de uma pessoa bem próxima para te ajudar, porém, esses casos são estudados pela instituição financeira.
Comprometimento de Renda
O comprometimento de renda diz respeito à quantia máxima que você pode retirar da sua renda mensal para um financiamento. Em termos gerais, o comprometimento de renda não pode ser mais do que 30% da renda total.
Ou seja, se você quer fazer um financiamento, o recomendado é que o valor mensal que você terá que pagar por ele seja menos do que 30% do que você recebe por mês.
Por exemplo, levando em consideração uma renda total de R$7.000, o recomendado é que você utilize apenas 30% desse valor para o seu financiamento, ou seja:
Comprometimento de renda → 7.000 – 30% = 2.100.
Dessa forma, é recomendado que você limite o valor do seu financiamento para um valor aproximado de R$2.000,00 mensais. Vale lembrar também que, a maior parte das instituições financeiras trabalham com esse limite de 30%.
| Renda mensal | Comprometimento de renda mensal (30%) | Valor máximo do financiamento |
| R$3.000,00 | R$900,00 | R$ 130.000 |
| R$6.000,00 | R$1.800,00 | R$ 260.000 |
| R$8.000,00 | R$2.400,00 | R$ 345.000 |
| R$10.000,00 | R$3.000,00 | R$ 430.000 |
Renda Média para Compra de Terrenos
Agora você já sabe como funciona a composição de renda, bem como o cálculo de comprometimento de renda. Por isso, que tal saber um pouco mais sobre a renda média para compra de terrenos?
Levando em consideração tudo que você aprendeu até agora, vamos considerar que a sua renda seja de R$3.000,00. Levando em consideração os 30%, você pode financiar um terreno com parcelas de aproximadamente R$900,00.
Ou seja, é um valor relativamente baixo, que você pode utilizar para financiar seu terreno e começar a planejar a construção da casa dos seus sonhos.
Renda Média para Compra de Terreno e Construção da Casa
Se você quer construir logo após comprar seu terreno, podemos fazer um cálculo com a renda média para comprar um terreno e pagar a construção. Vamos supor que o resultado da sua composição de renda dá uma renda total de R$10.000,00.
Fazendo o cálculo de comprometimento de renda, você vai poder utilizar até R$3.000,00 da sua renda para o financiamento do terreno e da construção.
Tempo Médio de Parcelamento de um Financiamento
As instituições financeiras disponibilizam várias opções para os clientes que querem fazer um financiamento. O prazo máximo para financiamentos atualmente é de 420 meses (35 anos).
Porém, os mais comuns são:
- 60 meses (5 anos);
- 180 meses (15 anos);
- 360 meses (30 anos).
Dentro desses prazos, cabe também ao cliente escolher pela opção que melhor atende às suas necessidades, bem como ao orçamento disponível.
Porém, é importante lembrar que as instituições financeiras levam em consideração a idade na hora de decidir pelo prazo máximo disponível para o financiamento. Por isso, levando em consideração um financiamento com prazo máximo (35 anos), o tomador deve ter em torno de 45 anos.
Dicas para Financiar um Terreno sem Dores de Cabeça
Agora você já sabe como funciona um financiamento, bem como como fazer os cálculos necessários para não ser pego desprevenido na hora de contratar seu financiamento. Por isso, preparamos também algumas dicas que vão te ajudar a financiar seu terreno sem dores de cabeça.
Faça uma Análise do Terreno
Para você financiar seu terreno sem dores de cabeça, é essencial fazer uma análise do mesmo antes de fechar negócio. Coisas como: topografia, posição solar e facilidade de acesso são questões fundamentais para que você possa usar seu terreno no futuro sem dores de cabeça.
Isso porque, uma boa posição solar é fundamental para garantir que todos os espaços sejam bem iluminados. Além disso, um terreno sem muitos aclives ou declives é mais fácil de ocupar, além de ser mais barato.
Já a facilidade de acesso é essencial se você precisa se deslocar frequentemente para realizar as suas tarefas cotidianas. Por isso, antes de fechar negócio fique atento para essas questões, que vão evitar dores de cabeça quando você for construir e morar no local.
Não Financie seu Terreno com o Banco
Você sabia que há uma forma de financiar seu terreno sem ser com o banco? A prática é conhecida como financiamento direto, e ocorre diretamente com a construtora ou incorporadora responsável pelo loteamento.
É uma forma de financiamento cheia de vantagens, como:
- facilidade de aprovação do financiamento;
- Parcelas mais acessíveis;
- Taxas mais baixas;
- Formas de parcelamento facilitadas;
- Pagamento da entrada facilitado e parcelado.
Ou seja, além de ser menos burocrático do que fazer um financiamento com o banco, fazer um financiamento direto pode sair até mais barato. Porém, vale lembrar que antes de fechar um negócio é preciso estar atento para toda a documentação da construtora, e checar a idoneidade da empresa.
Dessa forma, você garante que a compra do seu terreno seja feita sem grandes problemas e ainda garante uma boa economia já que as taxas são menores. O financiamento direto ainda é uma prática pouco conhecida pela população, já que as instituições financeiras não desejam perder seus clientes.
Porém, nos últimos anos o financiamento direto vem se tornando cada vez mais comum. Isso acontece porque as taxas de juros dos bancos para a compra de terrenos tendem a ser muito altas, e os compradores estão dando preferência para o financiamento direto.
Conheça o Meu Lote
O Meu Lote é uma plataforma que revolucionou a venda de terrenos no Brasil. De forma totalmente online, você consegue conferir todas as informações sobre o terreno que você escolheu, bem como a documentação.
Depois, tudo que você precisa fazer é fazer um financiamento direto com a construtora, que são selecionadas a dedo pela nossa equipe. Dessa forma, você consegue comprar seu terreno em poucos passos, de forma totalmente segura e online.
Porém, o que já era bom ficou ainda melhor, e te apresentamos o Fundo M.
O Fundo M
Com o Fundo M, você financia em 100% a compra do seu terreno e a construção da casa dos seus sonhos, com o fundo próprio do Meu Lote. Dessa forma, você pode financiar o projeto dos seus sonhos, sem precisar depender de projetos como o Casa Verde e Amarela para comprar a sua casa.
Algumas das vantagens do Fundo M são:
- Mesmo contrato – você financia 100% o seu terreno e a construção da casa dos seus sonhos tudo no mesmo contrato;
- Pague em até 420 meses – você pode financiar o seu sonho e pagar em até 420 meses, da forma que for melhor para o orçamento da sua família;
- Composição de renda – você pode compor a renda com familiares, amigos, companheiros, tudo para ajudar na hora de realizar o seu sonho;
- Use renda formal e informal – não importa se você não é trabalhador informal, você também pode fechar seu financiamento com o Fundo M;
- Receba seu dinheiro em até 6 parcelas, que vão facilitar na hora de construir sua casa.
Além disso, com o Fundo M, você garante que a sua casa seja construída exatamente do jeito que você sonhou, levando em consideração as necessidades da sua família. Dessa forma, você não precisa se preocupar em se adaptar a casa, já que ela vai ser construída com tudo planejado para o total conforto da sua família.
Simulação dos valores que você pode conseguir com o Fundo M:
| Renda | Financiamento Direto | Financiamento Caixa | Fundo M |
| R$8.000,00 | R$200.000,00 | R$170.000 | R$269.000 |
| R$12.000,00 | R$300.000,00 | R$260.000 | R$405.000 |
| R$16.000,00 | R$400.000,00 | R$340.000 | R$540.000 |
| R$22.000,00 | R$500.000,00 | R$470.000 | R$740.000 |
Agora você já sabe tudo sobre como calcular a sua renda disponível para financiar um terreno e até mesmo a construção de uma casa. Além disso, sabe também tudo sobre as coisas que precisa saber antes de financiar, bem como algumas dicas para financiar sem dores de cabeça.
